Após enviar a Declaração do Imposto de Renda, os contribuintes podem fazer a antecipação da restituição, por meio de um empréstimo concedido por instituições bancárias que oferecem esse tipo de serviço.

A maioria das pessoas sempre conta com esse dinheiro extra para organizar sua situação financeira. Porém, como o depósito do valor vai depender do cronograma da Receita Federal de lotes disponíveis, essa espera pode ser um pouco longa.

Para quem precisa com urgência, alguns bancos oferecem a antecipação, emprestando o valor condicionado ao pagamento de juros, que vai depender de cada organização.

Quer entender melhor como funciona esse recurso e conhecer suas vantagens e desvantagens? Então, continue sua leitura!

O que é a antecipação da restituição de Imposto de Renda?

Caso você tenha declarado o Imposto de Renda e tenha algum valor para receber, é possível solicitar a antecipação de IR.

Ela funciona da seguinte forma: o banco empresta o dinheiro relativo à sua restituição e você quita a dívida quando receber o valor da Receita Federal.

Para isso, é cobrado uma taxa de juros que geralmente é menor que as demais modalidades de crédito.

Como é feita a solicitação da antecipação?

A antecipação da restituição é um serviço fornecido por alguns bancos e instituições financeiras.

Primeiramente, é preciso indicar a companhia na qual deseja realizar o empréstimo como banco para o recebimento da restituição.

É interessante entrar em contato com o banco, já com a quantia do valor a ser recebido em mãos. Depois, basta solicitar o serviço.

O empréstimo pode variar entre 70% a 100% do total da restituição, com uma quantia mínima e máxima estabelecida pelo próprio banco.

O pagamento é realizado de forma única no dia da restituição, acrescido de juros e IOF. A média de juros cobrada gira em torno de 2,5% podendo ser maior ou menor, dependendo do banco e perfil do cliente.

É importante conferir a taxa de juros antes de solicitar o empréstimo porque podem existir essas variações.

Vale a pena solicitar esse tipo de serviço?

Antes de tudo, o ideal é que qualquer solicitação de crédito seja realizada de forma segura e consciente. Por este motivo, antes de qualquer coisa, é preciso conhecer em quais situações ele pode ser realmente funcional. Entre os casos de melhor utilização estão:

  • quando é para quitar dívidas altas como cartão de crédito ou cheque especial, já que os juros nessas modalidades são bem mais elevados quando comparadas com as taxas da antecipação da restituição;
  • nos casos de serventia como soluções em questões emergenciais, como pagar despesas em que o prazo de vencimento está se aproximando e o parcelamento geraria juros mais altos, problemas de saúde, entre outros.

Após a entrega da declaração de IRPF 2019, o contribuinte já sabe quanto terá direito de receber.

Caso o valor seja pequeno, realizar o empréstimo por meio da antecipação pode não ser uma boa ideia, mesmo que tenha dívidas próximas para pagar. Afinal, o adequado é que a quantia seja suficiente para suprir todo o débito.

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Quais são os principais riscos?

Entre os maiores riscos está o da restituição atrasar ou não sair. Como a dívida deve ser paga em uma única parcela, vencida no dia da restituição, é preciso estar atento ao vencimento do empréstimo.

Caso receba o montante antes do prazo estabelecido, a dívida é quitada de forma automática.

No entanto, caso ela atrase ou a declaração caia na malha fina, o solicitante deverá pagar o empréstimo até o prazo definido pelo banco ou solicitar novo crédito, com juros mais altos, complicando ainda mais a situação financeira.

O contribuinte não consegue saber qual será o lote da sua restituição ou se ficará retido na malha fina. Então, antes de pedir o empréstimo, a declaração deve ser realizada com todo cuidado para evitar erros e inconsistências.

É preciso ter certeza que as informações foram declaradas corretamente e, dessa forma, ter a garantia que o valor vai sair.

Então, adote medidas preventivas, como conferir toda documentação do IRPF usada na hora de declarar, guardar os comprovantes e buscar por um profissional qualificado para revisar sua declaração, prevenindo a malha fina.

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Qual é a vantagem de solicitar a antecipação?

A principal vantagem é a taxa de juros, tendo em vista que é uma das mais baixas encontradas no mercado, e como foi dito, fica em média de 2,5% ao mês, enquanto os cartões de crédito cobram o aproximando a 12% ao mês, as linhas de crédito pessoal próximo a 6,3% e o cheque especial em torno de 10% ao mês, considerando as tarifas dos principais bancos do país.

Além disso, a contratação é considerada simples, já que para isso basta entregar uma cópia do recibo de entrega da Declaração do Imposto de Renda com a opção de recebimento pela instituição escolhida e assinar o contrato que vai versar sobre as cláusulas do empréstimo.

Considerando o prazo de cinco meses, uma pessoa que solicita R$ 1.000,00 emprestado de uma instituição bancária pagaria em torno de R$ 600,00 de juros no cartão de crédito, R$ 315,00 nas linhas de crédito, R$ 500,00 no cheque especial. Caso opte pela antecipação da restituição, o valor seria de R$ 125,00.

Em uma comparação lógica com as demais modalidades de crédito, a antecipação da restituição teria a menor taxa de todas, considerando os mesmos R$ 1.000,00 em todos os cenários.

É possível observar que diante da necessidade de solicitar um dinheiro extra de última hora, antecipar a restituição do IR pode ser a melhor opção. Agora você já sabe os benefícios de usar essa a antecipação.

Mesmo que o ideal seja manter um controle financeiro eficiente, com reservas de emergência, sabemos que situações inesperadas e momentos difíceis podem acontecer.

Nesses casos, a antecipação da restituição é uma alternativa interessante, já que os juros são menores e os custos desse empréstimo geram menos impactos nas finanças.

Quer ter a Declaração de Imposto de Renda 2019 em dia e em conformidade com as regras da Receita Federal para evitar problemas? Então, entre em contato com a gente e veja como podemos lhe auxiliar!

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